Начиная с 27.06.2019 вступили в силу ряд изменений в Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - ФЗ № 115), в соответствии с которыми, в первую очередь, увеличивается количество субъектов ФЗ № 115, имеющих право проводить удаленную (дистанционную) идентификацию своих клиентов.
1. Новая редакция ФЗ № 115 с 27.06.2019 вносит следующие изменения (дополнения):
- Незначительно скорректировано понятие "личный кабинет".
- Ст. 6 ФЗ № 115 дополнена новой операцией с денежными средствами или иным имуществом, подлежащей обязательному контролю, а именно: "Операция по получению физическим лицом денежных средств в наличной форме с использованием платежной карты подлежит обязательному контролю, если указанная платежная карта эмитирована иностранным банком, зарегистрированным на территории иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, обладающей самостоятельной правоспособностью, входящих в перечень, утвержденный уполномоченным органом. Указанный перечень относится к информации ограниченного доступа и доводится до кредитных организаций через их личные кабинеты, указанные в ст. 3 ФЗ № 115, в соответствии с порядком, определенным уполномоченным органом по согласованию с Банком России.".
2. Новая редакция ФЗ № 115, вступившая в силу с 14.07.2019, вносит следующие изменения (дополнения):
- Организатор азартных игр в букмекерской конторе или тотализаторе на основании договора получил право поручать кредитной организации, осуществляющей деятельность центра учета переводов интерактивных ставок букмекерских контор или тотализаторов в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 № 244-ФЗ "О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица.
- Упрощенная идентификация клиента - физического лица теперь также может быть проведена при приеме интерактивной ставки и выплате выигрыша физическому лицу, от которого принята интерактивная ставка, на сумму, не превышающую максимальную сумму, установленную для остатков электронных денежных средств в соответствии с ч. 5.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в размере не более 60 тыс. руб., при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.
3. С 06.08.2019 внесены в ФЗ № 115 следующие изменения (дополнения):
- Страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования) получили право на основании договора поручать кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, с обязательным уведомленеим Банка России в установленном им порядке о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации.
- Упрощенная идентификация клиента - физического лица теперь также может быть проведена при заключении договора страхования, за исключением договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, договора пенсионного страхования.
- Уточняется один из способов проведения урощенной идентификации клиента - физического лица, а именно: "Посредством направления клиентом - физическим лицом страховой организации (за исключением страховой медицинской организации, осуществляющей деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: ФИО, серии и номера документа, удостоверяющего личность, СНИЛС, и (или) ИНН, и (или) номера полиса ОМС, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.".
Результатом внесенных в 115-ФЗ изменений станет более активное развитие обязательных видов страхования. Так, например, с 01.01.2017 договор обязательного страхования автогражданской ответственности может быть составлен в виде электронного документа, то есть появилась возможность оформить полис ОСАГО онлайн. Но, не смотря на это, законодательством РФ не был урегулирован вопрос проведения первичной идентификации клиента (лица, заключающего договор страхования) в случае, если размер страховой премии составляет более 15 000 руб. Теперь же сложившаяся практика нашла свое отражение в ФЗ № 115, и проведение удаленной идентификации клиентов при заключении договора страхования стало соответствовать требованиям законодательства РФ.
4. Кроме легализации отдельных практик на рынке страхования, закодатель с 01.10.2019 выводит "из тени" микрокредитные компании (МКК), выдающие микрозаймы онлайн, путем внесения в ФЗ № 115 следующих изменений (дополнений):
- Микрофинансовая организация (МФО) (как микрофинансовая компания (МФК), так и микрокредитная компания (МКК) получат право поручать на основании договора кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца в целях заключения с указанным клиентом договора потребительского кредита (займа) в размере не более 15 000 руб., предоставляемого клиенту - физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе, с обязательным уведомленеим Банка России в установленном им порядке о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации.
- Уточняется один из способов проведения урощенной идентификации клиента - физического лица, а именно: "Посредством направления клиентом - физическим лицом микрофинансовой организации (МФО), в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: ФИО, серии и номера документа, удостоверяющего личность, СНИЛС, и (или) ИНН, и (или) номера полиса ОМС, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.".
Указанные изменения вносятся в ФЗ № 115 Федеральным законом от 02.08.2019 № 271-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", вступающим в силу с 01.10.2019 (за исключением отдельных положений).
Отдельно обращаем внимание, сейчас чтобы поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации микрофинансовая компания (МФК) в соответствии с Указанием Банка России от 20.07.2016 № 4078-У "О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, а также к микрофинансовым компаниям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации" (далее - Указание ЦБ № 4078) должна осуществлять микрофинансовую деятельность не менее 2 (двух) лет с момента внесения сведений о ней в государственный реестр микрофинансовых организаций (МФО). Требования к микрокредитной компании (МКК) в этом вопросе пока не установлены.
Предполагаем, что с вступлением в силу с 01.10.2019 поправок в ФЗ № 115 также будет доработано Указание ЦБ № 4078, которое будет включать общее понятие "микрофинансовая организация", в том числе "микрокредитная компания" (МКК).
Более подробно ознакомиться с порядком выдачи займов онлайн и идентификацией МФО своих клиентов (заемщиков) можно в одной из статей ЮК "ДЕКАРТ" (статья актуальна до 30.09.2019. После 01.10.2019 статья будет актуализирована).
Иные изменения в ФЗ № 115 с 27.06.2019, касающиеся кредитных организаций, в настоящей статье не описаны.
В связи с произошедшими изменениями отдельным субъектам ФЗ № 115 требуется в установленный срок обновить Правила внутреннего контроля (ПВК) в целях ПОД/ФТ и провести внеплановое внутреннее обучение работников по факту вступления в силу каждой новой редакции ФЗ № 115.
